融資是什麼？融資一天利息怎麼算？想懂股票融資必看這篇！

融資是投資股票很重要的一個工具，因為他可以讓你的資產有放大的槓桿效果，融資是券商借你錢買股票，但其實裡面有相當多地細節需要了解，我們這篇就要詳細介紹融資的各種知識和好處壞處！

融資是什麼？

融資的英文是Margin trading
簡單來說融資就是證券商借錢給你買股票，大家可以用比較少的錢買到更貴的股票，以此來達到槓桿的效果。

融資的資格

想要使用融資交易，必須先成為「股票信用交易戶」，條件如下：

• 申請人年滿20歲的本國自然人
• 具中華民國稅務居民身份
• 證券戶開立滿3個月
• 證券戶最近一年成交筆數滿10筆以上
• 證券戶最近一年累積成交金額，達所申請融資信用額度的50%
• 證券戶最近一年所得與各種財產，達所申請融資信用30%

融資財務槓桿

融資等於把你的資金放大2.5倍，因為開了融資以後，買股票只要40%的錢就可以買入，例如你買1萬的股票只要從你的本金拿出4000就可以，剩下的6000由券商來提供，所以有著2.5倍槓桿的效果！

融資利息怎麼算?

每一間證券商的融資利率都不太一樣，目前台灣大部分的證券商的融資年利率約在6%左右。融資利息是按日計息如果假日也是要被計息，用年利率除以365天，從交割扣款日起算，一直到賣出的交割退款日前一天為止。

融資利息公式：利息=融資金額x融資利率x天數÷365

融資利息可以省嗎?

如果大家是券商的優質客戶就可以有機會跟券商談，不然的話就要選擇最低的融資利率券商，目前全台公定融資利率最低的券商是臺銀證券4.5%！

融資維持率是什麼?

融資維持率是指整個戶頭的融資比率不得低於一定的值(130%)，這個作用是讓讓券商借你的錢可以讓他們正常的收回，也防止整個股票市場充滿著過多的融資而造成過度的槓桿風險。

融資的好處

可以用少少的錢買到想要買的股票達到槓桿效果。
因為融資買股票時才會計息，比起以年計算的信貸買股還要更有彈性。

融資的壞處

持股如果被追繳無法立即繳款可能被券商強制賣出。

有些券商的一年的利息可能高達非常高的7%。

使用融資的正確時機

融資假設是7%，所以你買的商品報酬率必須要大於7%，所以如果是買存股型的股票例如中華電信，可能一年下來還會倒賠，所以融資應該在多頭的上場買高波動的股票，藉此來創造價差來賺錢。